As pequenas economias no dia a dia que vão te ajudar a comprar a casa própria

Quando você pensa em adquirir a casa própria, o orçamento ainda é o principal impedimento? Pois saiba que esse obstáculo está presente na vida de muitas pessoas.

A parcela de entrada costuma ser o valor mais alto nesse investimento e o que trava o avanço de muitas negociações. Por isso, o planejamento financeiro é tão importante!

É somente através dele que será possível economizar a quantia necessária para você adquirir seu imóvel. Mas nós sabemos: economizar dinheiro não é fácil!

Inclui mudança de hábitos de consumo, algumas mudanças na rotina e, dependendo do imóvel escolhido, essas mudanças podem se perpetuar por algum tempo se as parcelas do financiamento ficarem um pouco mais altas que o aluguel que você paga atualmente.

Foi pensando nesse obstáculo que hoje nós trouxemos algumas dicas e reflexões sobre o processo de economizar dinheiro para comprar o próprio imóvel. 

Para nos auxiliar com dicas realmente efetivas, buscamos a orientação de uma profissional: Mariana Ferreira é assessora de investimentos e sócia da Grupo Ethimos e trouxe dicas e reflexões importantes para economizar dinheiro no dia a dia.

Então pegue o bloquinho de anotações ou o bloco de notas do celular, prepara aquela planilha do zero e vamos falar sobre organização financeira.

É hora de entender onde e como você pode economizar para comprar o próprio imóvel!

Pequenas economias: por onde começar?

Economizar dinheiro para realizar os sonhos parece algo impossível de conseguir nesse momento em que estamos vivendo, onde os gastos são sempre excessivos e há muito o que comprar e investir. 

Mas quando pensamos na casa própria, muitas vezes a economia se torna a única forma de dar entrada em um terreno ou em uma casa pronta - e, para isso, precisamos ter sempre em mente a importância de se manter focado nos objetivos e a determinação para seguir o planejamento.

Sabemos que economizar dinheiro não é fácil e muitas vezes é quase impossível para famílias que vivem com o orçamento apertado. Mas existem formas de começar a economizar com algumas dicas simples e que podem fazer toda a diferença.

Conheça o seu estilo de vida 

Antes de tudo, é preciso começar analisando a sua situação atual e a forma como você lida com o seu dinheiro mensal para entender como você vai conseguir começar a poupar.

“Antes de sair fazendo conta, é preciso saber e entender como se relaciona com o seu dinheiro, entender o seu momento de vida, em que fase da vida você está, como sua família está constituída, qual é sua realidade financeira, com o que trabalha, qual é a sua remuneração, como gasta, etc.”

Essa análise vai trazer um parâmetro mais amplo sobre o que é realmente possível fazer para economizar. Dessa forma, comece respondendo a algumas perguntas:

Como você gasta seu dinheiro? 

Muitas pessoas não sabem nem dizer onde elas realizam compras com mais frequência, e uma ótima maneira de visualizar isso é analisar a fatura do cartão de crédito e extrato do cartão de débito. É importante saber no que você gasta para determinar se esses gastos são essenciais ou não.

Quanta você ganha? 

É preciso saber o quanto de dinheiro entra por mês na sua conta bancária de forma líquida, sem contar com bônus, horas extras, etc. Isso é fundamental para que o planejamento esteja adequado à realidade.

Afinal, contar com extras ou bônus para pagar as parcelas de um financiamento, por exemplo, pode fazer com que você não consiga pagar o valor em sua totalidade nos meses em que os bônus e extras forem menor ou inexistentes. 

Quais são os gastos da sua família?

Existem algumas coisas das quais não é possível abrir mão. Por exemplo, os gastos com a alimentação e supermercado; os gastos com fraldas para casais que têm bebês; os gastos com faculdade para quem tem filhos mais velhos, etc.

Os gastos com aquela viagem mensal para toda a família, por outro lado, podem ser eliminados temporariamente durante alguns anos se isso for ajudar e somar na parcela de entrada.

Do que você não abre mão? 

Agora é o momento de pensar naquilo que você gosta e não quer abrir mão. 

Se vocês comem fora toda semana, será que não é o momento de reduzir as idas ao restaurante para uma vez ao mês? É preciso analisar o impacto que fazer este sacrifício pode causar no seu planejamento financeiro, fazendo com que ele realmente comece a ser colocado em prática.

Analisar com calma tudo que diz respeito às suas finanças vai ficar muito mais fácil passar pelos passos seguintes. 

Então, primeiro, faça o exercício de autorreflexão e de análise da sua família e seus hábitos de consumo. Isso é importantíssimo e vai fazer toda diferença no sucesso em conseguir economizar. 

Estabeleça metas

Estabelecer metas é importante para que seja possível cumpri-las. 

“Decidir economizar, mas sem saber exatamente quanto, vai fazer com que seja comum em muitos meses você não guardar nada porque não tinha um objetivo em mente. Definir metas alcançáveis faz com que a gente visualize que é possível fazer aquilo, nos encorajando a seguir adiante com o planejamento”.

Ao definir metas, nós temos a oportunidade e compromisso de honrar com aquele objetivo definido por nós mesmos - e temos também a possibilidade de encontrar alternativas para cumprir a meta de alguma maneira, como exemplificado no vídeo abaixo:

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Se a sua profissão permite que você realizar trabalhos “por fora”, de forma autônoma, será que essa não é uma ótima fonte de renda para que você possa alcançar o valor mensal estabelecido na sua meta?

Como nem todo mundo tem essa possibilidade, é totalmente possível definir a meta a partir do salário.

Que tal começar com 10% da sua renda? Coloque em um caderno e procure cumprir todos os meses, como se fosse uma dívida ou a fatura do cartão de crédito a pagar. 

Imagine, por exemplo, que você tem uma prestação nesse valor e faça o pagamento sem pestanejar. 

Essa é uma dica boa porque é condizente com o que cada um pode arcar. Se você não pode guardar 10% dos seu salário, tudo bem, defina um valor menor. O importante é ter um objetivo e cumpri-lo. 

Entenda o que você quer fazer com o dinheiro

“Você já parou para pensar que existe uma diferença grande entre economizar para comprar uma casa e economizar para ir viajar para um local perto do seu estado?

O valor para cada uma das opções é muito diferente e seu esforço para conseguir viajar será muito menor. Então, se você tem objetivos grandes, saiba que o esforço será igualmente grande, terá que cumprir metas grandes e fazer sacrifícios grandes.”

Sabe aquela saída aos fins de semana que falamos mais acima?

Será que ela pode ser revista se o objetivo for conseguir dar entrada em um terreno até o fim do ano? 

É importante se divertir, continuar vivendo e fazendo suas coisas. Mas é importante também saber o que você quer fazer com aquele dinheiro e como ele vai mudar sua vida de forma geral. Logo, será mais fácil planejar o restante dos passos. 

Dica bônus: guarde dinheiro no local certo

Aproveitando que você aprendeu a economizar, precisamos dizer que: nada de guardar dinheiro embaixo do colchão!

Existem diversas opções acessíveis para investir o seu dinheiro e que rendem muito mais que a tradicional poupança.

Diversos canais no Youtube já ensinam alternativas melhores a poupança e que vão fazer seu dinheiro render pelos próximos anos enquanto você continua economizando.

Vale a pena assistir e se aprofundar nos outros conteúdos disponíveis para identificar as alternativas que mais se encaixam no seu objetivo.

Onde guardar dinheiro além da poupança

6 piores investimentos de 2020

Enfim, comece a economizar

Economizar é como fazer exercícios regularmente: alguns meses você irá falhar, sair da linha e até gastar toda a poupança, ficando com uma sensação de fracasso. 

Mas é preciso recomeçar de novo. Se não deu certo uma vez, você não precisa desistir, mas reaprender a começar e ter uma nova perspectiva em relação a tudo isso - evitando falhas que você cometeu anteriormente. 

A meta será alcançada com um passo de cada vez. O importante é saber o que você quer, entender sua realidade e não ter medo de recomeçar quando der errado. 

Se você conhece uma pessoa que está precisando de alguma dessas dicas para conseguir começar a fazer pequenas economias no dia a dia, compartilhe esse texto com ela!